用户名:  密码:   刊号:ISSN1001-554X/CN11-1956/TU  
 
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工程机械融资业务的风险屏障体系探讨
租赁 作者:李 峰 来源:建筑机械杂志社 加入时间:2012/10/17 16:00:02 点击:4737 
 
    自2011年下半年以来,随着国家对固定资产投资的持续调控及4万亿投资热的降温,工程机械行业的销售、回款情况受到直接冲击,客户还款情况持续恶化,坏账损失风险大幅提升,企业在提前享受了按揭、融资租赁等金融服务所带来的全额回款后,开始不得不面对客户大面积违约所导致的后期垫付高企、现金流紧张的窘境。此时,企业若在前期未建立好相应的风险屏障体系,后续将产生诸多债权追偿问题。
    本文拟从工程机械企业的视角,基于融资业务各管控环节,通过笔者多年的实践管理经验积累,就如何搭建一套科学有效的风险屏障体系进行分析、探讨,为相关企业化解、转移经营风险提供一种解决方案。
1   建立客户资信调查与评估体系,实现差异化信用政策
    根据资信调查的“5C”原理,将客户品德、经营能力、资产状况、工程回款情况、历史交易记录等关键维度设计成一张打分卡,根据企业对行业客户的规律总结,赋予上述维度不同的权重,并对意向客户进行量化评分。最后根据打分卡上的评分值,将意向客户划分为A、B、C、D等几个风险等级,并给予对应的授信额度。一般而言,风险等级越高,授信越低,风险审批环节越多,要求越严格。对于资信良好的客户,可以享受提前发货、赠送配件和优惠券等政策红利,以提高优质客户的营销反应速度。
    企业通过差异化信用政策的设计,为优质客户开辟VIP绿色通道,将有限资源向为公司创造80%利润的客户倾斜,同时可提高劣质客户的成交门槛,有效规避后期坏账损失风险。
2    设置保证金,增加违约成本
    无论是按揭还是融资租赁,银行和融资租赁公司一般均要求厂商缴存一定比例的保证金。此时,厂商可向客户转嫁保证金压力,一方面用于缴存至银行或融资租赁公司,避免增加自身的资金压力;另一方面,可以用于客户发生逾期、不配合办理保险或抵押登记等违约事项的违约金,增加客户违约成本。
3   建立反担保体系,追加债权追偿主体
    厂商设立的资产管理公司一般充当担保人角色,此时我们往往还要求客户为资产管理公司提供一个担保人,即反担保人,以追加债权追偿主体,构筑一道风险屏障。如果客户是通过名义借款人购买,则反担保人必须为实际购买人。更多精彩内容,请浏览pdf文件44.pdf
2017年8月24日
 
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